Ипотечный калькулятор: платёж, проценты и досрочные взносы

Ипотечный калькулятор онлайн Домклик — один из внешних сервисов для подбора условий. Ниже можно самостоятельно сравнить математические сценарии: обычный график, другой срок и регулярный досрочный взнос. Расчёт U2Land не отправляет заявку и не является предложением банка.

Рассчитать сценарий

Что входит в модель

Сумма кредита равна цене жилья за вычетом первоначального взноса. Годовая номинальная ставка делится на 12; платежи считаются раз в месяц. Для аннуитета базовый платёж одинаковый, для дифференцированного графика основная сумма погашается равными долями и платёж постепенно снижается.

Дополнительный ежемесячный взнос вносится с первого платежа после начисления месячных процентов и сокращает срок. Последний платёж уменьшается до фактического остатка. Модель не пересчитывает ставку, не переносит даты на праздники и не учитывает ежедневное начисление по конкретному договору. Поэтому банковский график может отличаться.

Формулы и контрольный пример

Для аннуитета: A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), где P — кредит, r — месячная ставка, n — число месяцев. При нулевой ставке A = P / n. Для дифференцированного графика ежемесячная часть основного долга равна P / n, проценты начисляются на остаток перед платежом.

При кредите 4 200 000 ₽, сроке 10 лет и ставке 12% базовый аннуитетный платёж составляет около 60 257,80 ₽, проценты за полный срок — около 3 030 935,80 ₽. При добавлении 20 000 ₽ каждый месяц с первого платежа получается 75 платежей и около 1 776 053,55 ₽ процентов. Это расчёт по указанной модели без округления каждого промежуточного шага до копейки, а не обещание условий кредитора.

Дополнительные расходы и ПСК

Разовые расходы и ежегодная сумма вводятся отдельно. Ежегодная сумма в этой модели считается постоянной и учитывается в начале каждого начавшегося 12-месячного периода. Она может отличаться от реальной страховки, которая зависит от договора и остатка долга. Эти суммы не добавляются к кредиту и не меняют проценты на остаток.

Получившаяся сумма расходов не является полной стоимостью кредита (ПСК) в юридическом смысле. ПСК нужно смотреть в документах банка с учётом предусмотренных законом правил и условий договора.

Страхование: не смешивать разные виды

По разъяснению Банка России, страхование залоговой недвижимости и личное страхование заёмщика имеют разный статус: страхование жизни и здоровья добровольное, но может влиять на ставку. Дополнительные сведения есть в материалах Банка России о личном страховании. Условия конкретного договора необходимо проверять отдельно.

Как сравнить два предложения

Сначала задайте одинаковые сумму и срок без досрочного погашения. Затем сравните дополнительные расходы и сценарий с досрочными взносами. Не вводите среднюю ставку из новостей вместо предложения банка. Для понимания статистики есть разбор ипотечных выдач января–февраля 2026.